Wir freuen uns, dass wir Ihnen mit diesem Update weitere Berechnungsmöglichkeiten einrichten können. Nach erfolgreicher Installation sind die folgenden Aktualisierungen und Funktionen sofort für Sie nutzbar:
Anpassungen in den Versorgungsvorschlägen
Überschussbeteiligung
Die laufende Verzinsung für alle Tarife bleibt 2019 stabil. Es findet somit keine Anpassung der laufenden Überschussbeteiligung statt.
Neu ab 01.01.2019: Änderung der Informationspflichten
Aufgrund der Anpassung der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG-InfoV) ergeben sich folgende Änderungen:
- Grundsätzlicher Wegfall des Produktinformationsblattes nach VVG-InfoV. Dieses wird zukünftig ersetzt durch:
- Für Versicherungsanlageprodukte (VAP) das bereits bekannte “Basisinformationsblatt“ und
- für Nicht-Versicherungsanlageprodukte (Nicht-VAP) das neue “Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“.
- Die konkreten Kosten und Effektivkosten zum berechneten Vorschlag sind für VAP nun in den “Individuellen Vertragsinformationen“ enthalten; die konkreten Kosten für Nicht-VAP im “Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“.
- Für zertifizierte Produkte (Basis - und Riester-Renten) bleibt es bei dem “Produktinformationsblatt“ gemäß der Altersvorsorge-Produktinformationsblattverordnung.
Optimierte Antragsbearbeitung durch Datenfelder
Bei allen Rententarifen der 1. und 3.Schicht, die keine Gesundheitsprüfung benötigen wird künftig eine zusätzliche letzte Seite mit kodierten Datenfeldern dem Antrag beigefügt. Diese enthalten alle tarifrelevanten Daten des Angebots und sind zwingender Bestandteil des Antrags. Durch das automatische Auslesen der Daten wird eine schnellere und zuverlässigere Antragsbearbeitung erreicht.
Sonstige Anpassungen
Steuer und Sozialversicherung
Es wurden bei den Beitragssätzen und Beitragsbemessungsgrenzen die Werte für das Jahr 2019 hinterlegt sowie die Steuerberechnung und das Kindergeld aktualisiert. Ebenso wurde berücksichtigt, dass ab 01.01.2019 der Zusatzbeitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung paritätisch zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt wird.
Anpassungen bei den Anträgen
Im Zuge der Einführung der neuen Informationspflichten wurden alle betroffenen Anträge angepasst. Ebenso wurden die Angaben zum Verkauf innerhalb des Zielmarkts aufgenommen.
Anpassungen beim Vorteilsrechner bAV
Ab dem 01.01.2019 gilt der verpflichtende Arbeitgeberzuschuss für neue Zusagen zur Direktversicherung. Wir haben den Vorteilsrechner bAV entsprechend angepasst.
- Künftig ist „mischfinanziert“ als Standard vorbelegt.
- Ein entsprechender Hinweistext wurde dazu ergänzt.
- Der bekannte Button „AG-Zuschuss-Optimierung“ wurde entsprechend aufgeteilt.
Neu: „Volle Weitergabe der Sozialversicherungsersparnis“ berechnet die exakte Sozialabgabeersparnis des Arbeitgebers und trägt den Wert bei „Anteil Arbeitgeber“ ein. Zusätzlich können Ersparnisse bei Berufsgenossenschaftsbeiträge und Umlagen miteinbezogen werden. In dieser Kombination entspricht dies dem alten Button „AG-Zuschuss-Optimierung“.
Achtung: Wenn Sie diese Option nutzen wollen, überprüfen Sie bitte die Gehalts- und Stammdaten des Arbeitgebers. Diese finden Sie in den entsprechenden Seiten zur Eingabe der Daten der versicherten Person. („VP bearbeiten“)
- Alternativ können Sie auch einen pauschalen Arbeitgeberzuschuss in Prozent des Brutto Beitrag des Arbeitnehmers eingeben.
Wieder da: Vorteilsrechner Abgeltungsteuer
Stellen Sie Ihren Kunden die steuerlichen Vorteile von Lebensversicherungen gegenüber langfristigen Fonds-Sparplänen vor. Mit diesem Servicemodul, können Sie im Beratungsgespräch die Vorteile auch mit konkreten Zahlen unterlegen.
Basierend auf den eingegebenen Kundendaten (Familienstand und Gehalt) können Sie durch den Button „Abgeltungsteuer“ in das Beratungsmodul wechseln. Verglichen werden die Kapital- und Rentenleistung eines Fonds-Sparplans mit den Leistungen unserer Fonds-Rente auf Basis des Tarifs RI. Eine Vergleichsberechnung ist möglich sowohl für Sparpläne gegen laufende Zahlung als auch für Einmalanlagen. Sonderzahlungen und ein möglicher Wachstumsplan können ebenfalls berücksichtigt werden.
Für die Berechnung des Fonds-Sparplans können eine Reihe von Einstellungen getroffen werden. Wir haben diese Eingaben mit gängigen Werten vorbelegt. Mit dem Button „Voreinstellung ändern“, können Sie diese Werte ändern.
Neu:
Es kann die Fondskategorie (wegen Teilfreistellung) und der Basiszins vorgegeben werden.
Exkurs Teilfreistellung
Als Ausgleich für die Besteuerung im Fonds und den Wegfall der Verrechnung der Quellensteuer werden die Erträge aus Investmentfonds je nach Anlageschwerpunkt zu einem bestimmten Prozentsatz steuerfrei gestellt. Die Teilfreistellung bzw. der steuerfreie Anteil ist dabei auf alle Erträge aus dem Investmentfonds anzuwenden und richtet sich nach der Art des Fonds.
- Aktienfonds: 30 %,
- Mischfonds: 15 %, Fonds-Renten
- offenen Immobilienfonds: 60 %
- Sonstige Fonds: 0 %
Trotz der nur 15%igen pauschalen Teilfreistellung der Fonds-Rente fällt das Ergebnis im Vergleich zu einem Investmentfonds in vielen Fällen höher aus.
Ergebnisübersicht:
Hinweis:
Aufgrund der jährlich laufenden Besteuerung der ordentlichen Erträge (Zinsen, Dividenden) ergeben sich beim Fonds-Sparplan weniger Zinseszinsen. Dieses Minus an Zinseszinsen kann unter Umständen sogar höher ausfallen als die zu zahlende laufende Steuer.
Verlauf der Ansparphase:
Bitte beachten Sie:
In der Grafik werden zwei verschieden Maßstäbe verwendet. Die linke Skala bezieht sich auf das Guthaben im Verlauf der Zeit (Linien), die rechte auf die fällige Steuer (Balken). Die etwas höheren orangen „Steuerbalken“ zeigen die fällige Steuer bei Umschichtung.
Verlauf der Rentenphase (nur falls als Sparziel Verrentung angegeben wurde):
Alle Grafiken können auch ausgedruckt werden. Im Ausdruck finden sich auf der letzten Seite ebenfalls ausführliche Hinweise zur Berechnung.
Tarifliche Neuerungen
Risikolebensversicherung
Der Tarif Continentale PremiumRisikoleben wird nun als eigener Tarif angezeigt.
In der Sachversicherung ergeben sich Änderungen im Modul Gewerbe.
Es können im Modul Gewerbe keine Angebote mehr erstellt werden. Der Grund dafür sind die neuen Tarife für die Geschäftsinhalts-, Mittlere Ertragsausfall- und Glas-/Werbeanlagenversicherung, die zum 01.10.2018 eingeführt wurden.
Wählt der Anwender im Modul GEW eine Betriebsart aus dem Drop-Down Menü aus, bleiben die Spartenbuttons ausgegraut und nicht auswählbar. Im Treeview wird ein Hinweis auf den neuen Tarif angezeigt.
Im Menüpunkt Extras/Druckstücke wurden die aktuellen pdf-Dokumente (Anträge, Vertragsinformationen, Pauschaldeklarationen) hinterlegt, so dass sie bei Bedarf angesehen/ausgedruckt werden können.
Übergangslösung Berechnung:
Wenn Sie den Tarif bis zur Einführung des Online-Tarifrechners rechnen lassen möchten, wenden Sie sich bitte an Ihren Maklerberater oder direkt an Ihren Produktberater Sachversicherung.
Alternativ steht Ihnen das Servicecenter Gewerbe gerne zur Verfügung. Anbei finden eine Übersicht über Ihre Ansprechpartner.
