Fondspolice oder Direktanlage – wer hat die Nase vorn?
Diese Frage können Sie in der Beratung jetzt einfach und sofort beantworten - sogar mit Nachweis. Dabei unterstützt Sie der digitale FondsanlagenOPTIMIERER.
Damit können Sie Ihren Kunden transparent und verständlich zeigen, was sich im individuellen Fall mehr lohnt: Direktanlage oder eben die Fonds-Rente.
Der FondsanlagenOPTIMIERER ist in enger Zusammenarbeit mit dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) konzipiert worden und vereint fachliche Expertise mit intuitiver Bedienung. Das IVFP sorgt zudem für die ständige Aktualität der steuerrechtlichen Bedingungen. Wir haben das Tool so anpassen lassen, dass Sie schnell, gezielt und trotzdem flexibel vorgehen können.
Eine optimale Unterstützung für Ihre Beratung.
Fondspolice vs. Direktanlage online vergleichen
Der FondsanlagenOPTIMIERER vergleicht unsere Top-Tarife der 3. Schicht – EasyRente Invest bzw. Rente Invest – mit einer Direktanlage. Dabei werden aktuelle Tarif- und Fondsdaten ebenso berücksichtigt wie das gültige Steuerrecht.
Kundenindividuell die Rendite vergleichen
Konkret die Steuervorteile sichbar machen – Kapitalauszahlung oder Rente
Dynamisch bis zu 20 Fondswechsel simulieren
Übersichtlich die Ergebnisse als PDF erzeugen
FondsanlagenOPTIMIERER
Fondspolice oder Direktinvestment? Nutzen Sie den individuellen Renditevergleich, um Ihren Kunden die konkreten Vorteile der Fonds-Rente aufzuzeigen.
Nach Start des FondsanlagenOPTIMIERERS erhalten Sie auf Basis der voreingestellten Daten einen ersten Vergleich. Der Bildschirm ist in zwei wesentliche Bereiche unterteilt:
Im oberen Bereich finden Sie grafische Darstellung der Kapitalleistung nach Steuern - sie können auch auf die Ansicht als Rente umschalten.
Ergebnis und Angaben. Hier können Sie über die Abschnitte "Angaben", "Deteilangaben Fonds (Direktanlage)" und "Steuerliche Angaben" den Vergleich individuell auf die Sitation Ihres Kunden anpassen.
Angaben - individuell anpassen und Fondswechsel berücksichtigen
Im Abschnitt "Angaben" können Sie den Vergleich individuell anpassen. Neben den Kundendaten, Laufzeit, Basis für den Vergleich (monatliche Zahlungsweise oder einmaliger Betrag) können folgende wesentliche Auswahlen getroffen werden:
Tarif: Wählen Sie zwischen der Continentale EasyRente Invest oder der Rente Invest – unsere Top-Tarife in der 3. Schicht.
Investmentanlage: Portfoliolösung oder Einzelfonds
Fonds/Portfolio: Wählen Sie aus 3 Depots bzw. 9 Einzelfonds aus dem Sortiment der Continentale. Über den Info-Button erhalten Sie Infos zur Auswahl und können von dort direkt in das Fondsanalyse-Tool der Continentale gelangen.
Anzahl Fondswechsel: Sie können von 0 bis 20 Fondswechsel bis zur Auszahlung und deren Auswirkungen auf den Vergleich berücksichtigen.
Darstellung von Kapitalleistung auf Rente ändern
Im Abschnitt "Angaben" können Sie das Feld "Auszahlung" von "Kapital" auf "Rente" ändern. Die grafische Darstellung im oberen Bereich ändert sich dann entsprechend.
Ergebnisanzeige mit Detailinfos
Im Abschnitt "Vorteil Fondspolice" erhalten Sie mit Klick auf das "Rechner-Symbol" jeweils exakte Berechnungen mit Kosten und Steuern.
Nachfolgend eine Detailansicht am Beispiel der Direktanlage. Auch der Ansparverlauf (inklusive eventueller Fondswechsel) und die Vorabpauschale können angezeigt werden.
Detailangaben Fonds (Direktanlage)
Im Abschnitt "Detailangaben Fonds (Direktanlage)" können Sie Ausgabeaufschläge/Ausführungsgebühren und Service-Entgelt auch für Fondsentnahmepläne anpassen.
Steuerliche Angaben
Im Abschnitt "Steuerliche Angaben" können Sie die Vorgaben für die zu berücksichtigende Vorabpauschale (nur bei Direktanlage) und zu berücksichtigende Einkommensteuersätze anpassen.
Neuen Kunde berechnen
Wollen Sie für einen neuen Kunden einen neuen Vergleich erstellen, klicken Sie einfach auf das "Kunden-Symbol" oben rechts. Alle bisher gemachten Eingaben werden dann gelöscht und die Werte auf die Vorbelegung zurückgesetzt.
Tipp: Wenn Sie die Ergebnisse des vorherigen Vergleichs behalten möchten, können Sie über "Druck" ein ausführliches PDF davon erstellen und speichern.
Die Vorteile der Fondspolice
Die Behauptung, dass eine Direktanlage in Fonds immer besser ist als eine fondsgebundene Versicherung, hält sich hartnäckig. Tatsächlich stimmt dieser Einwand oft nicht. Gerade in der Altersvorsorge mit langem Ansparhorizont haben Fondspolicen die Nase vorn. Der wesentliche Grund dafür sind die Steuervorteile.
Steuerfreier Kapitalaufbau
Innerhalb der Fondspolice werden die Erträge nicht jährlich besteuert, sondern erst bei der Auszahlung oder Veräußerung. Dies ermöglicht eine Steuerstundung, wodurch das Kapital länger im Investment arbeiten kann.
Steuerfreiheit bei Fondswechseln
Während der Laufzeit der Fondspolice fällt bei Fondswechseln (Umschichtungen & Rebalancing) keine Steuer an. Bei Direktanlagen dagegen fallen bei jedem Fondswechsel Abgeltungssteuer und Solidaritätszuschlag auf die Erträge unter Berücksichtigung einer Teilfreistellung an.
Günstige Besteuerung bei Rentenauszahlung
Bei einer Auszahlung als lebenslange Rente greift bei fondsgebundenen Versicherungen der 3. Schicht die Ertragsanteilbesteuerung, bei der nur ein Teil der Rentenzahlungen versteuert wird.
Günstige Besteuerung bei Kapitalauszahlung
In Deutschland sind die Erträge aus Fondspolicen unter bestimmten Bedingungen teilweise steuerfrei. Wenn die Fondspolice mindestens 12 Jahre besteht und die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei (Halbeinkünfteverfahren).
Innerhalb der Fondspolice werden Erträge nicht besteuert. So bietet die Police die Chance auf den höchstmöglichen Zinseszinseffekt. Steuern werden erst bei Ablauf oder Auflösung der Police fällig (siehe Steuervorteil bei Kapitalauszahlung)
Während der Laufzeit der Fondspolice fällt bei Fondswechseln (Umschichtungen & Rebalancing) keine Steuer an. Bei Direktanlagen dagegen fallen bei jedem Fondswechsel Abgeltungssteuer auf die Erträge unter Berücksichtigung einer Teilfreistellung und ggf. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer an. Der Renditevorteil der Fondspolice ist umso größer, je länger der Anlagehorizont ist und je öfter ein Fondswechsel genutzt wird.
In Deutschland sind die Erträge aus Fondspolicen unter bestimmten Bedingungen teilweise steuerfrei. Wenn die Fondspolice mindestens 12 Jahre besteht und die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei (Halbeinkünfteverfahren). Zusätzlich gilt eine Teilfreistellung in Höhe von 15%.
Bei einer Auszahlung als lebenslange Rente greift bei fondsgebundenen Versicherungen der 3. Schicht die Ertragsanteilbesteuerung, bei der nur ein Teil der Rentenzahlungen versteuert wird.
Abgerundet werden die Vorteile in der Ansparphase durch die vielzähligen Features unserer Fondspolicen wie beispielsweise einem Hinterbliebenenschutz, unserem Umschichtungsmanagement und Rebalancing zur Optimierung der Fondsanlage sowie einer hohen Flexibilität bei Ein- und Auszahlung.
Und mit dem investmentorientierten Rentenbezug kann Ihr Kunde auch in der Rentenphase die Renditechancen der Börse weiter nutzen - mit frei wählbaren Fonds. Auf eine garantierte Rente muss er dabei nicht verzichten. Die Entscheidung ist noch bis kurz vor Rentenbeginn möglich.
In den Fondspolicen der Continentale kann Ihr Kunde auch aus diversen institutionellen Tranchen aktiv gemanagter Fonds wählen. Diese sind im Vergleich zur entsprechenden Retailtranche bei den laufenden Kosten um bis zu 45% günstiger sind. Eine detaillierte Übersicht finden Sie in unserem digitalen Fondsanalyse-Tool.
Unsere Top-Tarife im FondsanlagenOPTIMIERER
Rente Invest und EasyRente Invest
Der FondsanlagenOPTIMIERER vergleicht die Direktanlage wahlweise mit einem unserer beiden top Fonds-Renten der 3. Schicht. Die Rente Invest bietet großartige Flexibilität in Anspar- und Rentenphase und einen hohen garantierten Rentenfaktor. Sie verfolgt eine lebenslange Rente als Primärziel. Die EasyRente Invest dagegen legt den Fokus auf die flexible Verfügbarkeit des Fondsguthabens im Rahmen einer langen Ansparphase - als steuerlich interessante Alternative zum Depot für langfristige Sparer.
Die Fonds-Rente
Erstklassig mit Fonds vorsorgen. Ideal für alle, die mit der Altersvorsorge starten wollen.
Rente Invest
Ab 10 € monatlich oder 3.000 € Einmalbeitrag
Flexibel in bis zu 10 Fonds investieren
Über 100 Fonds zur Auswahl - darunter aktiv gemanagte Fonds mit kostengünstigen institutionellen Anteilsklassen
Sonderzahlungen 12x jährlich ab 250 € und bis insgesamt 25.000 € p.a. in der Ansparphase und im Rentenbezug
Bis zu 12 Entnahmen p.a in der Ansparphase und im Rentenbezug
Hoher garantierter Rentenfaktor - mit und ohne GarantiePlus
